Woning kopen met een Starterslening
De woningmarkt is voor veel starters een flinke uitdaging. Een gebrek aan eigen vermogen en de zoektocht naar een betaalbare woning kunnen grote obstakels zijn. Gelukkig biedt de Starterslening een oplossing. Met deze lening kun je net dat huis kopen dat je op het oog hebt, zelfs als de prijs iets boven je maximale hypotheek ligt. De regeling, aangeboden door gemeenten en uitgevoerd door de SVn (Stichting Volkshuisvesting Nederland), helpt je de stap naar woningbezit te zetten. In deze blog leg ik uit hoe de Starterslening werkt, wat de voordelen en nadelen zijn en waar je op moet letten.
Wat is de Starterslening?
De SVn Starterslening bestaat uit twee delen:
1. De Starterslening – Dit is een hypothecaire lening die je annuïtair aflost. Dit betekent dat je elke maand een vast bedrag betaalt, bestaande uit rente en aflossing.
2. De Combinatielening – Dit deel van de lening dekt de maandlasten van de Starterslening in de eerste drie jaar. Hierdoor heb je de eerste drie jaar geen lasten op je betaalrekening!
De voorwaarden voor de Starterslening verschillen per gemeente. In de meeste gevallen kun je maximaal 20% van de koopsom of aanneemsom lenen via de Starterslening. Dit bedrag mag echter niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning, zoals blijkt uit het taxatierapport. Daarnaast moet je rekening houden met de NHG-grens (Nationale Hypotheek Garantie), omdat de lening alleen beschikbaar is binnen de grenzen die door de gemeente of provincie zijn vastgesteld. Niet alle gemeenten sluiten aan op de NHG-grens, dus het kan voorkomen dat er een beperking is op de maximale koopsom om in aanmerking te komen voor een Starterslening.
Hoe werkt de Starterslening?
Je sluit de Starterslening af naast je reguliere hypotheek bij een bank. De looptijd van de lening is 30 jaar, met een rentevaste periode van 15 jaar.
Een groot voordeel van de Starterslening is dat je de eerste drie jaar geen maandlasten hebt. Dit biedt je de tijd om je financiële situatie te stabiliseren. Na drie jaar begin je met het betalen van rente en aflossing. Als je verwacht dat dit financieel lastig zal zijn, kun je een hertoets aanvragen.
Daarnaast biedt de lening de flexibiliteit om (een deel van) de lening boetevrij af te lossen, waardoor je sneller van je schuld af kunt komen.
Voordelen van de Starterslening
De Starterslening biedt verschillende voordelen:
1. Grotere kans op een woning – Je kunt een huis kopen dat anders buiten je budget zou vallen.
2. Financiële ademruimte – De eerste drie jaar heb je geen maandlasten aan de Starterslening, wat je helpt je financiën goed op te bouwen.
3. Boetevrij aflossen – Je kunt versneld aflossen zonder extra kosten, wat voordelig is als je financiële situatie verbetert.
Nadelen van de Starterslening
Naast de voordelen zijn er ook enkele aandachtspunten:
1. Stijgende lasten na drie jaar – Zodra je begint met betalen, kunnen je maandlasten flink stijgen.
2. Financiële verantwoordelijkheid – Jij bent volledig verantwoordelijk voor de lening, wat risico’s met zich meebrengt als je inkomen verandert.
3. Niet overal beschikbaar – Gemeenten bepalen of ze de Starterslening aanbieden en onder welke voorwaarden, waardoor het niet altijd een optie is.
4. Hypotheek kan niet verhoogd worden – Zolang je Starterslening loopt, mag je je hypotheek niet verhogen. Dit geldt ook voor een verbouwing!
Is de Starterslening geschikt voor jou?
De Starterslening kan een uitstekende oplossing zijn als je moeite hebt om een hypotheek te verkrijgen vanwege een laag inkomen. Het is echter belangrijk om goed geïnformeerd te zijn over de voorwaarden en mogelijke gevolgen. Als financieel adviseur help ik je graag bepalen of de Starterslening voor jou de juiste keuze is.
Conclusie
De Starterslening biedt starters een unieke kans om een woning te kopen die anders buiten bereik zou liggen. Door slim gebruik te maken van deze regeling kun je je woonwensen realiseren. Heb je vragen over de Starterslening of wil je weten of je in aanmerking komt? Neem dan contact op met Finance&Divorce voor een vrijblijvend adviesgesprek. Ik help je graag op weg naar je eerste koopwoning!